Personal Injury Insurance Law Attorney Cramer -Vehicle insurance
Vehicle insurance (also known as auto insurance, car insurance, or motor insurance) is insurance purchased for cars, trucks, and other vehicles. Its primary use is to provide protection against losses incurred as a result of traffic accidents and against liability that could be incurred in an accident.
An excess payment, also known as a deductible, is the fixed contribution you must pay each time your car is repaired through your car insurance policy. Normally the payment is made directly to the accident repair "garage" (The term "garage" refers to an establishment where vehicles are serviced and repaired) when you collect the car. If one's car is declared to be a "write off" or "total loss"("write off" is commonly used in motor insurance to describe a vehicle the worth of which is less than the cost of repair), the insurance company will deduct the excess agreed on the policy from the settlement payment it makes to you.
If the accident was the other driver's fault, and this is accepted by the third party's insurer, you'll be able to reclaim your excess payment from the other person's insurance company.
A compulsory excess is the minimum excess payment your insurer will accept on your insurance policy. Minimum excesses vary according to your personal details, driving record and insurance company.
n order to reduce your insurance premium, you may offer to pay a higher excess than the compulsory excess demanded by your insurance company. Your voluntary excess is the extra amount over and above the compulsory excess that you agree to pay in the event of a claim on the policy. As a bigger excess reduces the financial risk carried by your insurer, your insurer is able to offer you a significantly lower premium.
Personal Injury Insurance Law Attorney Cramer 自動車保険
自動車保険（じどうしゃほけん）は、自動車の所有・使用・管理に伴って発生し得る賠償責任および損害を補填する損害保険である。
任意自動車保険のうち、主に個人向けとなるノンフリート契約では、事故率の低い対象を優遇するために等級別料率制度を採用している。そのため、等級によって保険料率が変化する。
基本的な保険料率は、保険事故の有無によって1(DNR)等級〜20等級に区分されている。等級と割引率（割増率）の関係は保険会社によって異なる。最初に契約すると通常は6等級からスタートする。1年間を無事故のまま継続すると、1等級上がり、その分の保険料が割り引かれる。逆に事故を起こすと、3等級下がり、その分保険料が割増になる。DNRになると次回の継続更新・新規加入は拒否されるか、対人賠償以外の保障を受け付けないなどの措置がとられる場合が多い。（ソニー損保は3等級未満の者の新規加入を拒否することを明言している）
初回契約時の6等級から最高の20等級になるためには、最短でも14年かかることになり、その14年の間は無事故を維持し続けなければならない。
ただし、事故を起こしたとしても、保険を使わなければ等級が下げられることはない。逆に、自損事故などで車輌保険を使うと等級が下げられる。新規加入から日が浅いに事故があった場合、受け取る保険金と翌年度以降に払い込む保険料を比較した際に保険を使うと損をする場合がある。このような特性から、等級別料率制度は「万が一のための保険であるにもかかわらず、保険を使わない方が得」という特異な現象を生み出す一面がある。
但し例外として、等級すえおき事故やノーカウント事故もある。これらは保険金を受け取った場合でも、翌年の等級をすえおき、又は事故として数えずに1等級上げるものである。すえおき事故の代表例としては車両盗難・飛来物（飛び石など）があり、ノーカウント事故としては搭乗者傷害・人身傷害のみの事故がある。これらは保険会社によって差異があるので、契約時に確認しておく事が望まれる。また任意保険は強制保険の上乗せ保険であるから、強制保険のみを使用した場合（例えば120万円までの怪我の補償）であれば等級に影響はせず、ノーカウント事故として扱われる。
一方、主に企業向けとなるフリート契約では、ある一定期間の事故率（保険金と保険料の割合）を審査し、翌年度の保険料に直接反映させる仕組みとなっている。
保険料は概ねフリート契約の方が安い（ノンフリート契約と比べて割引率の進みが早い為）が、一度の事故で支払われた保険金がそのまま反映される為、大きな事故が発生すると翌年度の保険料が急激に増加するリスクもある。
ノンフリート契約は保険金が1億円であっても1万円であっても、あくまで1回としか数えない。 フリート契約は事故が10回あっても、保険金の支払い総額が100万円であれば、100万円の事故と考える。 事故への考え方と割引への反映方法が全く違うので、注意が必要である。
但し加害者側がこれらの保険に加入しても、直ちに被害者が十分な補償を受けられることまで担保しているわけではないことに注意する必要がある。なぜなら保険会社も営利企業であるから、事実関係や過失割合等で自社に有利な主張をすることが普通であり、仮にそれらが全く妥当であったとしても、保険会社が独自に作成している業界補償基準は、自賠責保険と同等若しくは若干上積みする程度のもの[要出典]であり、裁判で認められた補償基準などには遠く及ばないからである。
保険会社は事故対応のノウハウを有し、一方の事故当事者はそういった経験が無いのが通常である。保険会社対個人という図式になった場合に個人の不利は否定できず、かといって弁護士などに依頼するのも費用等の問題で難しい場合が多い。そういった場合に対する救済機関として、1978年に財団法人交通事故紛争処理センターが設立された。
一方で、上記にもある通り、無保険車を路上から排除する意味での制度として自賠責保険が存在するものの、実際には今日、これだけでは被害者救済も加害者の責任義務を果たす事もまったく不可能であり、結局、日常的に運用されるほとんどの自動車とそのドライバーは、任意保険の加入が必須となっている。公認の自動車教習所でも、講義の中では任意保険加入を励行している。
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